3 طرق لإدارة أموالك بشكل جيد

جدول المحتويات:

3 طرق لإدارة أموالك بشكل جيد
3 طرق لإدارة أموالك بشكل جيد

فيديو: 3 طرق لإدارة أموالك بشكل جيد

فيديو: 3 طرق لإدارة أموالك بشكل جيد
فيديو: كيف انا بطلع راتب شهري من خرائط جوجل فقط 9000$ | الربح من الانترنت 2024, مارس
Anonim

قد تبدو إدارة الأموال مهمة مستحيلة ، ولكن إذا كنت تفكر بهذه الطريقة ، فذلك لأنك لم تأخذ الوقت الكافي لإدارتها حتى الآن. أصبح الاحتفاظ بالحسابات بالترتيب أسهل من أي وقت مضى. يمكنك إدارة أموالك بحكمة ، دون الحاجة إلى ماجستير في إدارة الأعمال ، من خلال وضع الميزانية بعناية والادخار بذكاء وإيلاء القليل من الاهتمام لدخلك ونفقاتك.

خطوات

طريقة 1 من 3: الميزانية

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 1
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 1

الخطوة 1. اكتب قائمة بدخلك الشهري

احسب جميع المكاسب الشهرية الثابتة. لا تقم بتضمين الأجور المتغيرة ، مثل العمل الإضافي أو الإكرامية أو العمولة أو أي شيء آخر لا يضمن لك الحصول عليه. قم بتضمين فقط تلك الوصفات التي سيتم تلقيها بلا شك في ذلك الشهر. بهذه الطريقة سيتضح مقدار الأموال المتاحة للإنفاق شهريًا ، مما يتيح لك إنشاء ميزانية دقيقة.

يجب اعتبار أي أموال إضافية (إكرامية ، وساعات عمل إضافية ، وما إلى ذلك) على أنها "إضافية". باستخدام الدخل الثابت فقط في التخطيط ، هناك ضمان أكبر بأنه سيكون لديك ما يكفي من المال لتغطية نفقاتك اليومية إذا لم تحصل على الدخل الإضافي. علاوة على ذلك ، ستكون "مفاجأة" لطيفة للحصول على أموال إضافية

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 2
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 2

الخطوة 2. تحديد جميع النفقات الشهرية

احتفظ بجميع إيصالات الشراء لإنشاء قائمة مخلصة لعادات الإنفاق. لحسن الحظ ، جعلت التكنولوجيا هذا الأمر أسهل من أي وقت مضى ، حيث يمكنك عرض حساب التحقق ونشاط البطاقة عبر الإنترنت. تساعد بعض البطاقات أيضًا من خلال فصل النفقات حسب الفئات ، مثل "مطاعم" أو "محطة وقود" أو "متاجر عبر الإنترنت".

  • احتفظ بإيصالك واكتب ما اشتريته إذا دفعت نقدًا.
  • هناك عدد قليل من تطبيقات الهواتف الذكية التي تقوم بمزامنة بطاقات الائتمان والحسابات المصرفية والاستثمارات كلها في مكان واحد ، مما يوفر مخططات إنفاق على أساس الفئات. هذه طريقة رائعة لإدارة الشؤون المالية دون بذل الكثير من العمل.
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 3
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 3

الخطوة 3. قسّم النفقات بين "الثابتة" و "الأساسية" و "غير الضرورية"

القيام بذلك هو أفضل طريقة لمعرفة أين يمكنك التوفير والبدء في الإنفاق بحكمة.

  • النفقات الثابتة:

    المصاريف التي لا تتغير من شهر لآخر ولكن يجب دفعها ، بما في ذلك مدفوعات الإيجار أو القرض أو الرهن العقاري ، إلخ.

  • المصاريف الأساسية:

    بما في ذلك الطعام والنقل وفواتير الطاقة والمياه وما إلى ذلك - كل ما هو مطلوب للعيش ، لكن القيمة تتغير من شهر إلى آخر.

  • المصاريف غير الضرورية:

    هنا يأتي كل شيء آخر ، مثل تذاكر السينما والذهاب إلى البار مع الأصدقاء والهوايات. غالبًا ما يكون هذا هو العنصر الذي يدرك الناس أنه يمكنهم توفير أكبر قدر من المال.

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 4
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 4

الخطوة 4. متابعة كل شهر

لا تتوقع الحصول على ميزانية مثالية باتباع هذه الخطوات في شهر واحد فقط. أفضل طريقة لمعرفة كيفية إنفاق أموالك هي الاحتفاظ بعلامات التبويب في جميع الأوقات ، والتحقق مرة واحدة على الأقل في الشهر من مدى جودة أدائك. بشكل عام ، سيبقى دخلك كما هو ، لذلك ما عليك سوى تعديل نفقاتك إذا شعرت بأن أموالك تنفد في نهاية الشهر.

ضع المداخيل والنفقات الشهرية جنبًا إلى جنب في جدول بيانات أو دفتر ملاحظات. يتيح لك وضع الأرقام جنبًا إلى جنب معرفة مقدار الأموال المتبقية للاستخدام

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 5
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 5

الخطوة 5. احسب المبلغ المتبقي بعد دفع المصاريف الثابتة والأساسية

ما هو المبلغ المتبقي من دخلك إذا تم إنفاق ما يكفي للعيش؟ خذ الدخل الثابت واطرح النفقات الثابتة والأساسية لمعرفة المبلغ المتبقي لإنفاقه كل شهر. تحتاج إلى معرفة هذا الرقم لتتمكن من إدارة أموالك بشكل جيد ، حيث إنه "مخصص" للمتعة والادخار.

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 6
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 6

الخطوة السادسة: قسّم المبلغ المتبقي بين المدخرات (أو الاستثمارات) والأنشطة الترفيهية

هناك العديد من التيارات الفكرية حول مقدار ما يجب توفيره كل شهر ، ولكل منها إيجابيات وسلبيات.

  • 10% إنه الحد الأدنى الذي يجب توفيره شهريًا. ستنمو المدخرات بسرعة ولن تكون ضارة بشكل عام على المدى القصير. يجب أيضًا استخدام هذه الأموال لسداد بعض الديون ، إذا كانت كبيرة وأسعار الفائدة مرتفعة.
  • 20% يعتبر مبلغًا جيدًا للحفظ. بهذه الطريقة كل خمسة أو ستة أشهر سيكون لديك ما يكفي للبقاء على قيد الحياة لمدة شهر إذا حدث شيء ما. من الممكن توفير الكثير من المال دون التأثير بشكل كبير على نوعية الحياة.
  • 30% هو المبلغ الذي يجب أن يهدف إليه الجميع. بهذه الطريقة ، سيكون من الممكن إضافة أنشطة أكثر تكلفة للتقاعد ، مثل الإجازات والمشتريات الكبيرة (السيارات ، الكلية ، إلخ). ومع ذلك ، قد تتأثر قوتهم الشرائية على المدى القصير.

طريقة 2 من 3: الإنفاق بذكاء

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 7
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 7

الخطوة 1. حدد الميزانية الشخصية واتبعها

بمجرد أن تعرف مقدار المال المتبقي لديك كل شهر ، عليك الالتزام بعدم إنفاق أكثر مما لديك. إذا كان لديك شغف بالموضة ومشكلتك تنفق الكثير على الملابس ، فعليك أن تتعلم أن تسأل نفسك: "هل أحتاج هذا حقًا؟". لا تضيع أموالك على ملصقات المصممين واشتري من متاجر الملابس المستعملة. تسوق أثناء التخفيضات ، ولكن فقط إذا كنت حقًا بحاجة إلى العناصر المعروضة للبيع.

  • ما هي أولوياتك في الحياة - تناول طعام جيد أم إجازة لا تنسى أم مجرد قضاء الوقت مع العائلة؟ يمكن أن تساعدك معرفة اهتماماتك الخاصة على تجنب شراء أشياء باهظة الثمن بدافع.
  • ما الذي يمكن قطعه بصعوبة ملاحظته - مزيج ساخن مع وجبة الإفطار في الصباح ، وتلفزيون الكابل مع أكثر من 200 قناة لا يشاهدها أحد ، والمياه المعبأة ، وما إلى ذلك؟
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 8
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 8

الخطوة 2. استخدم بطاقة الائتمان فقط للمشتريات ذات الميزانية المحدودة

بطاقات الائتمان ليست أموالاً مجانية. أسعار الفائدة باهظة ، حتى لو لم تجبرك على سداد الديون على الفور. تعني الإدارة الجيدة للأموال استخدام البطاقات بحكمة كجزء من الميزانية ، وليس كميزانية منفصلة. بالإضافة إلى ذلك ، يساعد الاستخدام المسؤول للبطاقة في تحسين تحليل الائتمان ، والذي يمكن أن يساعد في الحصول على قروض أكبر ، مثل شراء منزل أو سيارة. بعض النصائح المهمة المتعلقة ببطاقة الائتمان:

  • اقرأ جميع بنود العقد قبل التوقيع. ما هو معدل الفائدة الشهرية؟ كيف يتم حساب الحد الأدنى للدفع؟ هل هناك رسوم سنوية أو رسوم تقييم الطوارئ؟
  • حاول دائمًا دفع أكثر من الحد الأدنى للمبلغ. لا تحتاج إلى دفع فائدة إذا كنت تدفع الفاتورة بالكامل كل شهر.
  • يكفي بطاقة ائتمان واحدة - تتبع العديد من الفواتير طريقة شائعة للتورط في ديون البطاقة.
  • قلل إنفاق البطاقة لإبقائها في حدود 30-40٪ من الحد الأقصى. لا تستخدم أبدًا الحد بالكامل ، حيث سيكون من الصعب في كثير من الأحيان سداد الديون دون دفع فوائد باهظة.
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 9
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 9

الخطوة 3. عند التسوق ، احصل على قائمة بالمنتجات المطلوبة في متناول اليد

لا يمكن أن تكون عمليات الشراء الاندفاعية جزءًا من حياة المتسوقين الأذكياء ومديري الأموال الجيدين. اسأل نفسك قبل شراء أي شيء: "هل أحتاج هذا لأعيش؟". هل سيكون العنصر مفيدًا لفترة طويلة ، أم أنه مجرد متعة مؤقتة؟ لا تتسوق كنشاط ترفيهي ، اشتر الضروريات فقط بدلاً من ذلك.

  • سيساعدك إعداد قوائم تسوق البقالة على تجنب الشراء الاندفاعي ، مما يساعدك على حفظ وتخطيط وجبات الطعام بشكل فعال حتى لا يتم التخلص من أي شيء.
  • لا تشتري أبدًا شيئًا لمجرد أنه معروض للبيع ، فستظل تهدر المال بغض النظر عن حجم الخصم الذي تقدمه.
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 10
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 10

الخطوة 4. البحث قبل القيام بعمليات شراء كبيرة

عند شراء سيارة ، على سبيل المثال ، لا تصبح مشتريًا مندفعًا. كما أنه ليس الوقت المناسب للابتعاد عن محادثة مندوب المبيعات ، بغض النظر عن الحيل التي يستخدمها لإقناعك. من الممكن توفير آلاف الريالات من خلال قضاء ساعتين إلى ثلاث ساعات للبحث عن السيارات والمنازل وأنظمة المسرح المنزلي وما إلى ذلك ، قبل الذهاب للتسوق وتجنب دفع المزيد وشراء ما تريد فقط ولا شيء آخر.

  • ابحث على الإنترنت وحدد حدًا أقصى للمبلغ الذي ستنفقه على السيارة أو المنزل أو ما إلى ذلك. كن صارمًا مع هذا الحد ، بغض النظر عما يقوله البائع.
  • انظر كم يكلف العنصر واحفظ القيمة.
  • تحقق من الأسعار من اثنين أو ثلاثة من البائعين المختلفين للمقارنة. إذا كنت تشعر بالراحة في التفاوض ، فأخبر البائع أنك وجدت المنتج بسعر أفضل في مكان آخر واطلب خصمًا.
  • انتظر العروض الترويجية إذا لم تكن في عجلة من أمرك. على سبيل المثال ، عادةً ما يدير وكلاء السيارات عروضًا ترويجية في بداية العام.
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 11
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 11

الخطوة 5. شراء بالجملة كلما أمكن ذلك

من الصعب تقليل المصاريف الأساسية ، مثل الطعام ، لكن هذا ليس مستحيلاً. يعد شراء الجملة أكثر تكلفة في البداية ، ولكنه سيوفر المال على المدى الطويل. يمكنك شراء منتجات العناية الشخصية والأغذية ومستلزمات التنظيف عبر الإنترنت أو من متاجر البيع بالجملة ، مثل Makro أو Atacadão لتقليل النفقات.

  • في حالة الطعام ، يتم توفير المدخرات فقط إذا لم ترمي أي شيء بعيدًا ، وإلا ستدفع المزيد من المال لاستهلاك نفس المبلغ.
  • ابحث عن قيمة الوحدة على بطاقات الأسعار ، وعادة ما تقول "سعر الجنيه" أو "سعر الجرام". سلع الجملة لها سعر وحدة أقل ، مما يعني كمية أكبر من المنتج مقابل نقود أقل.
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 12
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 12

الخطوة 6. ادخار المال المتاح للاستخدام مقدمًا إذا كنت تواجه صعوبة في الادخار

إذا كانت ميزانيتك محدودة ، فإن إحدى أفضل الطرق لتجنب الإفراط في الإنفاق هي تخصيص المبلغ الإجمالي المتاح ، نقدًا ، في بداية الشهر. افصل الأموال في مظاريف: طعام ، وقود ، إيجار ، إلخ. بهذه الطريقة ، من الممكن أن تعرف بالضبط ما هو متاح. اترك بطاقة الخصم أو الائتمان الخاصة بك في المنزل. من الأسهل كثيرًا تمرير بطاقة الائتمان ببساطة دون التفكير في مبلغ الشراء. إذا كان عليك تقديم القيمة نقدًا في كل مرة تشتري فيها عنصرًا غير أساسي ، فستكون فرص انخفاض إنفاقك أكبر بكثير.

طريقة 3 من 3: الادخار للمستقبل

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 13
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 13

الخطوة الأولى: حاول دائمًا الاحتفاظ بما يعادل ثلاثة أو ستة أشهر من النفقات كحد أدنى

يقترح العديد من المستشارين الماليين الذهاب إلى أبعد من ذلك ، وتوفير ما بين 10 و 12 شهرًا ، ولكن ثلاثة هي الحد الأدنى الذي يجب عليك توفيره في حالة الطوارئ. يجب أن يتم إنفاق هذه الأموال فقط عند الضرورة القصوى ، على سبيل المثال إذا فقدت وظيفتك أو إذا كنت بحاجة إلى دفع النفقات الطبية.

كم تكلف مصاريفك الثابتة والأساسية لشهر واحد؟ اضرب هذا الرقم في ثلاثة أو ستة أشهر للحصول على الحد الأدنى الذي يجب حفظه في حالات الطوارئ

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 14
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 14

الخطوة 2. ضع قائمة بأهدافك

هل تدخر المال عندما تتقاعد أو تأخذ إجازة في كانكون العام المقبل؟ اعتمادًا على هدفك ، سيتغير المبلغ الذي ستحتاج إلى ادخاره كل شهر بشكل كبير. قم بعمل قائمة بالأحداث التي ترغب في الادخار لها ، والمبلغ ، ثم عدد الأشهر المتبقية حتى الحدث. على سبيل المثال ، إذا كنت بحاجة إلى شراء دراجة نارية لوظيفة جديدة وكنت تفكر في شراء دراجة بخارية مستعملة بقيمة 5000 ريال برازيلي ، وبدأت الوظيفة في غضون ستة أشهر ، فستحتاج إلى توفير ما يقرب من 834 ريالاً برازيليًا شهريًا لشرائها.

  • ابدأ بالتجمع في أيام العيد من خمسة إلى ستة أشهر مقدمًا. حتى 50.00 دولار شهريًا في ستة أشهر ستوفر 300.00 دولار لشراء الهدايا في نهاية العام.
  • لدفع تكاليف كلية أطفالك ، عليك أن تبدأ في التحصيل مبكرًا. إنشاء حسابات توفير منفصلة عند ولادتهم وجعلها أولوية.
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 15
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 15

الخطوة الثالثة. استثمر في المستقبل مبكراً وبشكل متكرر

إن توفير 5000 دولار سنويًا للتقاعد عندما تكون في العشرينات من العمر سيوفر لك ضعف المال الذي يوفره الشخص الذي يوفر 20000 دولار سنويًا في أوائل الأربعينيات من العمر. هذا لأن المال الذي يتم توفيره سيكسب فائدة. وستؤدي هذه الفائدة المكتسبة أيضًا إلى زيادة الفائدة (الفائدة المركبة) ، مما يجعل الأموال تنمو بسرعة. باختصار ، البدء في الحفظ الآن سيؤتي ثماره لاحقًا.

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 16
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 16

الخطوة 4. جمع الأموال لسداد الديون في وقت واحد كلما أمكن ذلك

لا تحاول إعطاء الأولوية لدين من خلال ترك دين آخر جانبًا ، فهذه الطريقة من الممكن ، في الواقع ، أن تخسر المال بسبب الفائدة المفروضة. كن صارمًا بشأن ميزانيتك وادفع جميع الفواتير في الوقت المحدد لتجنب الرسوم والفوائد المتأخرة.

الاستثناء هو ديون بطاقات الائتمان ، بسبب أسعار الفائدة المرتفعة للغاية. إذا كنت تغرق في ديون بطاقة الائتمان ، أو إذا تمكنت من دفع الحد الأدنى فقط ، فقد يكون من الأفضل تخطي دفع الفواتير الأخرى للتخلص من فوائد البطاقة

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 17
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 17

الخطوة 5. حفظ المكافآت والزيادات المستلمة في المدخرات أو الاستثمار

كلما أمكن ، خذ أموالاً إضافية واستثمرها. قد يكون من المغري شراء سيارة جديدة أو إنفاقها على هواياتك ، لكن توفير المال الآن سيحدث فرقًا كبيرًا لاحقًا.

عندما تتلقى زيادة ، احتفظ بمبلغ الزيادة شهريًا. سيتم الحفاظ على جودة الحياة وستكون المدخرات طويلة الأجل أكبر بكثير

إدارة أموالك بحكمة الخطوة 18
إدارة أموالك بحكمة الخطوة 18

الخطوة 6. معرفة ما إذا كان صاحب العمل الخاص بك يقدم خيارات المعاش الخاص الحافز

تقدم العديد من الشركات كميزة تقديم مساهمات تقابل المبلغ المدفوع في المعاش التقاعدي الخاص ، مما يعني أنها ستضاعف المبلغ المدفوع شهريًا. لا يمكن أن تكون الفوائد أفضل ، فهي حرفيًا أموال مجانية يتم ادخارها لتقاعدك. تحقق مع قسم الموارد البشرية بالشركة لمعرفة ما إذا كانت هناك أي خيارات متاحة ، تقدم بعض الشركات مزايا أخرى يمكن أن تكون مفيدة أيضًا.

لا تسحب أبدًا المبلغ من خطة المعاشات التقاعدية في وقت مبكر ، فقد يكون من الضروري دفع رسوم أو التنازل عن جميع المساهمات من صاحب العمل

نصائح

إن إدارة الأموال بشكل جيد ، قبل كل شيء ، تتعلق بالاعتدال. لا تظهر العديد من فوائد التخطيط المالي الدقيق إلا بعد مرور 20 أو 30 عامًا ، مما يجعل الأمر يبدو أنه من الأفضل إنفاق الأموال الآن. فكر في الادخار كوسيلة للاستثمار في نفسك وفي المستقبل

موصى به: